Programy Pracowniczych Planów Kapitałowych obecne już od pięciu lat. Oszczędności na emerytury przekroczyły 27 miliardów złotych.

Na koniec drugiego kwartału 2024 roku wartość aktywów netto funduszy zdefiniowanej daty w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych wyniosła 27,54 mld zł wobec 24,58 mld zł w poprzednim kwartale – wynika z danych KNF.

Łączna partycypacja w PPK wynosi już 48%. Z możliwości oszczędzania w PPK skorzystało 3,53 mln osób, ale liczba aktywnych rachunków PPK jest wyższa i wynosi 4,18 mln. Ponad 94% oszczędzających to Polacy. Wśród osób innej narodowości dominuje narodowość ukraińska (127,66 tys.), ale można również wymienić narodowość: białoruską (15,15 tys.), indyjską (4,53 tys.), rumuńską (2,99 tys.), rosyjską (2,77 tys.), włoską (2,32 tys.) czy gruzińską (1,72 tys.). Średnia wieku uczestników PPK wynosi 39 lat – informuje PFR w opracowaniu.

W Polsce przed rokiem 2019 oszczędzało długoterminowo ok. 900 tys. osób, tj. 5% pracujących (po 300 tys. w PPE, IKE i IKZE). Obecnie liczba ta sięga już 4,6-4,7 mln osób (uwzględniając PPE, IKE, IKZE, PPK), czyli około 28 proc. W ciągu zaledwie 5 lat, w przytłaczającej części za sprawą PPK, liczba ta wzrosła więc ponad pieciokrotnie – mówi Bartosz Marczuk, były wiceprezes PFR odpowiedzialny m.in. za wdrożenie PPK.

Przeważa sektor prywatny i największe firmy. Aż 324 tys. podmiotów umożliwia swoim pracownikom udział w Pracowniczych Planach Kapitałowych. Partycypacja w PPK rośnie, zarówno w sektorze publicznym (27,02%), jak i prywatnym (55,11%). Największa partycypacja występuje w województwach: mazowieckim (67,2%), dolnośląskim (52,6%) i wielkopolskim (50,3%) – czytamy w biuletynie PPK.

Jak odnotowano, partycypacja w PPK jest najwyższa w podmiotach zatrudniających ponad 250 pracowników, które przystąpiły do PPK w 2019 r. – w pierwszym etapie wdrażania programu i wyniosła na koniec czerwca 76,34%. PFR

W PPK Polacy zgromadzili miliardy złotych. Zarządzaniem PPK zajmuje się aktualnie 17 instytucji finansowych. W czerwcu łączna wartość aktywów netto (WAN) funduszy zdefiniowanej daty wzrosła – w porównaniu do poprzedniego miesiąca – o 984 mln zł i wyniosła 27,45 mld zł.

Poniżej przedstawiono kwoty zgromadzone w poszczególnych PPK. Wartość aktywów netto w poszczególnych PPK na koniec kolejnych kwartałów (w tys. zł)

• BNP Paribas TFI S.A.: 295 343 (2023), 326 560 (2024 1Q), 367 818 (2024 2Q)
• COMPENSA TUnŻ S.A.: 218 809 (2023), 247 811 (2024 1Q), 271 279 (2024 2Q)
• Esaliens TFI S.A.: 299 700 (2023), 346 177 (2024 1Q), 384 999 (2024 2Q)
• Generali Investments TFI S.A.: 395 562 (2023), 440 480 (2024 1Q), 499 043 (2024 2Q)
• Goldman Sachs TFI S.A.: 1 437 197 (2023), 1 618 988 (2024 1Q), 1 837 059 (2024 2Q)
• Investors TFI S.A.: 518 182 (2023), 595 111 (2024 1Q), 652 717 (2024 2Q)
• MILLENNIUM TFI S.A.: 167 761 (2023), 187 916 (2024 1Q), 214 103 (2024 2Q)

Fortuna Narodowa Wzajemnego Ubezpieczenia SA: 2 286 870 (2023), 2 619 923 (2024 1Q), 2 884 240 (2024 2Q)
Pekao TFI S.A.: 1 155 090 (2023), 1 282 152 (2024 1Q), 1 456 947 (2024 2Q)
PFR TFI S.A.: 103 473 (2023), 119 068 (2024 1Q), 134 135 (2024 2Q)
PKO TFI S.A.: 6 803 369 (2023), 7 675 849 (2024 1Q), 8 486 184 (2024 2Q)

Pocztylion-Arka PTE S.A.: 314 980 (2023), 349 858 (2024 1Q), 379 463 (2024 2Q)
Santander TFI S.A.: 356 130 (2023), 399 057 (2024 1Q), 451 906 (2024 2Q)
SKARBIEC TFI S.A.: 96 582 (2023), 106 818 (2024 1Q), 123 571 (2024 2Q)

TFF Allianz Polska S.A.: 1 958 021 (2023), 2 199 179 (2024 1Q), 2 499 647 (2024 2Q)
TFI PZU SA: 4 612 399 (2023), 5 210 611 (2024 1Q), 5 927 987 (2024 2Q)
UNIQA TFI S.A.: 763 958 (2023), 854 198 (2024 1Q), 969 130 (2024 2Q)

Suma: 21 783 427 (2023), 24 579 755 (2024 1Q), 27 540 229 (2024 2Q)
Źródło: PAP Biznes na podst. danych KNF

Średni koszt zarządzania PPK to 0,331%, zaś średnie opłaty za zarządzanie wraz z innymi kosztami administracyjnymi lub operacyjnymi oraz kosztami transakcji wynoszą 1,08% inwestycji rocznie.

Czy PPK się opłaca? Jak wylicza PFR, na rachunku uczestnika PPK, oszczędzającego w tej formie od grudnia 2019 r. (zarabiającego do końca 2023 r. 5 300 zł i od 2024 r. 7 000 zł), znajduje się średnio od 7 687 zł do 10 382 zł więcej, niż on sam wpłacił do PPK. To oznacza dla uczestnika PPK od 127% do 172% zysku (jest to wartość aktywów PPK bez wpłat pracownika podzielona przez wpłaty do PPK od pracownika w wysokości 2% – red.) PFR

Warto pamiętać, że środki zgromadzone w PPK są inwestowane w różnego rodzaju instrumenty finansowe. „Wyniki za ostatnie cztery lata mieszczą się w przedziale od 21,89% dla funduszy PPK 2025 do 64,46% dla funduszy PPK 2060, przy czym 6 na 8 kategorii funduszy zanotowało stopę zwrotu powyżej 50%. Tylko w tym roku wynik z inwestycji waha się od 4,16% do 10,98%” – mówi Małgorzata Rusewicz, prezes IGTE, prezes zarządu IZFiA.

„To jednak nie wszystko, ponieważ realna korzyść jest dużo większa niż wynik z inwestycji. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że do wpłat oszczędzających dokłada się pracodawca i Skarb Państwa, to realna stopa zwrotu, liczona jako relacja naszych wpłat do sumy wpłat pracodawcy, państwa i wyniku z inwestycji, jest nieporównywalnie wyższa. Jaka? Warto sprawdzić w swoim serwisie PPK” – dodaje Rusewicz.