„`html
Ostatnie minimalizacje oprocentowania kredytów hipotecznych
Po podwyżkach z listopada oprocentowanie kredytów hipotecznych ponownie spadło. Banki solidarni zmniejszyły stawki stałoprocentowych kredytów hipotecznych. Zmiany te, osiągające nawet 0,8 punktu procentowego, są typowe dla obecnego jesiennego okresu na rynku kredytowym.
Aktualne propozycje banków
Nie minął jeszcze miesiąc od listopadowego porównania kredytów hipotecznych z okresem stałego oprocentowania, a już wtedy tylko jeden bank oferował stawkę poniżej 7 proc. Obecnie, w grudniu, większość instytucji bankowych proponuje stawki poniżej tej wartości. Po chwilowym wzroście stopy wróciły do poziomów sprzed dwóch miesięcy.
Przyszłe oczekiwania rynku
Tendencje te mogą nie być definitywne. Wypowiedzi prezesa NBP sugerują brak przewidywanych obniżek stóp procentowych do 2025 roku, co może wpłynąć na oczekiwania rynkowe. Jest to prawdopodobnie ostatnia chwila na uzyskanie nieco tańszego kredytu o stałym oprocentowaniu w krótkoterminowej perspektywie.
Specyfikacja klientów
Obecne propozycje banków zostały omówione dla rodziny „dwa plus jeden” z Warszawy. Klienci zamierzają zakupić mieszkanie o powierzchni 55 metrów kwadratowych na rynku wtórnym, kosztujące 740 tys. zł. Zakłada się, że mają do dyspozycji miesięcznie 15 tys. zł. Para, 29-letnia kobieta zatrudniona na czas nieokreślony z pensją netto 8 tys. zł oraz jej 32-letni partner zarabiający 7 tys. zł miesięcznie, nie posiada żadnych aktywnych zobowiązań kredytowych, a ich historia kredytowa w BIK jest czysta.
Symulacje bankowe i oferty
Klienci mogą korzystać z oprocentowanych korzystniejszych warunków dzięki dodatkowym produktom bankowym w ramach sprzedaży krzyżowej (cross sell).
Najkorzystniejsze kredyty przy 20-procentowym wkładzie własnym
W poniższej tabeli przedstawiono propozycje banków dla scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł, przy czym klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20% wartości nieruchomości (148 tys. zł).
- Kwota kredytu: 592 000 zł
- Czas trwania: 25 lat
- LTV: 80%
- Oprocentowanie: okresowo stałe
| Lp. | Bank | Oprocentowanie | Marża | Rata równa (1) | Koszt kredytu (2) | RRSO (3) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | ING Bank Śląski | 6,88% | 1,80% | 4 145 zł | 659 467 zł | 7,41% |
| 2. | Santander Bank | 6,88% | 2,40% | 4 138 zł | 663 101 zł | 7,50% |
| 3. | Bank BPS | 6,58% | 2,09% | 4 026 zł | 737 219 zł | 7,08% |
| 4. | Alior Bank | 6,718% | 2,19% | 4 078 zł | 752 985 zł | 8,21% |
| 5. | mBank | 7,03% | 2,10% | 4 195 zł | 756 536 zł | 8,21% |
| 6. | Bank Pekao | 6,83% | 1,94% | 4 201 zł | 758 308 zł | 7,98% |
| 7. | PKO BP – klient stały | 6,65% | 2,14% | 4 055 zł | 776 088 zł | 8,87% |
| 8. | PKO BP | 6,70% | 2,19% | 4 074 zł | 781 922 zł | 8,93% |
| 9. | Bank Millennium | 7,38% | 2,80% | 4 328 zł | 804 778 zł | 8,33% |
| 10. | BOŚ | 7,97% | 2,45% | 4 532 zł | 814 706 zł | 9,50% |
(1) Miesięczna rata po uwzględnieniu ubezpieczenia pomostowego.
(2) Całkowity koszt kredytu obejmuje odsetki, prowizje, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenie niskiego wkładu oraz inne ubezpieczenia z pominięciem ubezpieczenia nieruchomości.
(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.
Na czołówce zestawienia znalazły się ING Bank Śląski, Santander Bank oraz Bank BPS. Większość banków, z wyjątkiem jednej instytucji, obniżyła stawki w porównaniu do poprzedniego miesiąca.
„`