Ile produktów emerytalnych warto wykorzystać?

„`html
Warsztat oszczędzania na emeryturę w Polsce: jakie są dostępne opcje?
Ponad połowa Polaków (56 proc.) deklaruje, że nie odkłada pieniędzy na emeryturę (poza ZUS-em). Spośród nich, większość – 39,9 proc. nie odkłada i nie myśli o tym, a 16,7 proc. nie odkłada, choć chciałoby. Najpopularniejszym sposobem oszczędzania jest konto oszczędnościowe, które wybiera 24,4 proc. osób, następnie pieniądze odkłada „do skarpety” 15,3 proc. osób.
Tylko 4,3 proc. oszczędza w ramach długoterminowych produktów takich jak PPK, IKZE, IKE, PPE, a 4,2 proc. inwestuje samodzielnie. To dane z badania Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych z 2022 roku. Od tamtego czasu liczba osób odkładających na emeryturę wzrosła jedynie nieznacznie.
Obecna sytuacja finansowa Polaków
Jak informuje Polski Instytut Ekonomiczny, w I kwartale 2024 roku stopa oszczędności gospodarstw domowych w Polsce wyniosła 4,9 proc., co jest trzykrotnie niższe niż średnia dla strefy euro wynosząca 15,4 proc. Wynik ten jest jednym z niższych w Europie. Jest to efekt niskiej skłonności do oszczędzania oraz ograniczonych finansów Polaków.
Wyniki badań firmy ubezpieczeniowej
Z badania firmy Wiener z 2022 roku wynika, że tylko 32 proc. Polaków posiada oszczędności, które pozwoliłyby im przetrwać kilka miesięcy w przypadku zdarzenia losowego. 27 proc. zdołałoby się utrzymać maksymalnie dwa miesiące, natomiast aż 31 proc. nie posiada żadnej poduszki finansowej.
OFE i ZUS: jak wybrać?
Co cztery lata otwiera się „okienko transferowe”, dające możliwość wyboru, czy składka emerytalna (2,92 proc. pensji brutto) ma trafiać do OFE czy na subkonto w ZUS. Eksperci podkreślają, że środki w OFE są inwestowane w realną gospodarkę, co oznacza, że stopa zwrotu opiera się na wzroście wartości aktywów. Z kolei wybór ZUS może być korzystny dla osób bliskich emerytury ze względu na stabilną waloryzację środków.
Alternatywy dla ZUS i OFE: PPK, IKE i IKZE
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to priorytet dla wielu pracowników, ponieważ oferują dopłaty od pracodawcy i państwa. Oszczędności w PPK inwestowane są na rynku i mogą być dziedziczone. Alternatywnie, Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oferują korzyści podatkowe, mimo braku dopłat.
IKZE umożliwia odliczenie wpłat w rocznym zeznaniu podatkowym, co czyni tę opcję atrakcyjną dla wielu. Natomiast IKE, choć nie pozwala na roczne odliczenia, przy wypłacie oszczędności zwalnia z podatku Belki i dodatkowego 10-proc. podatku.
Eksperci podpowiadają, że najlepszą strategią jest dywersyfikacja i korzystanie z różnych produktów, aby zwiększyć przyszłą emeryturę.
„`